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中汇支付差错处理提供虚假材料被银联通报 涉嫌风险欺诈

百讯网(www.bxkxw.com)   发布时间:2017-10-12 14:25:58   来源:爆料迷

中汇支付差错处理提供虚假材料被银联通报 涉嫌风险欺诈

百讯网支付新闻频道综合编辑】日前,中国银联争议处理委员会办公室(以下简称“争议办”)向成员机构下发了关于《中汇支付差错处理提供虚假材料的通报》(以下简称《通报》)。据该《通报》内容显示,自2017年中汇电子支付有限公司(以下简称“中汇支付”)在差错争议环节所提供商户入网及签购单等证明材料存在多类造假行为,且被退单及争议数量激增,对差错争议诚信合规的处理机制造成较大负面影响。

经《中国经营报》记者梳理发现,仅在2017年中汇支付已收到三张罚单。与此同时,在2018年1月中汇支付还将迎来续展大考,屡次被罚后,是否会影响续展还有待进一步观察。不过,可以预见的是,央行对于第三方支付行业的监管已经愈加严格,在今年6月底央行公布的“第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定”中,就有多家第三方支付公司因多次违规开展业务,最终未能成功续展。

针对银联通报的内容,以及整改情况等问题,记者曾多次致电与中汇支付联系,对方均以领导出差为由未接受采访。与此同时,记者也向中国银联就相关内容进行采访,相关人士在接受采访时表示,一切以相关通报内容为准。

中汇支付差错处理提供虚假材料被银联通报 涉嫌风险欺诈

限期一个月

据了解,该《通报》内容主要显示,中汇支付在银联交易争议处理问题事件占据较高的比例,并且涉嫌风险欺诈的规模和比例也不小。同时,商户入网和争议处理中中汇支付方面提供明显伪造的,而且伪造手段花样,例如,所提供营业执照与工商部门颁发执照版式明显不符,商户与发证机关不在同一省份,身份证件与公安系统记录不符,甚至在差错争议不同环节就同一商户提供不同营业执照。

该问题通报第二条中显示,截至2017年8月末,中汇支付涉及的欺诈类原因码退单笔数及金额占其退单综述和退单总金额72%和89%,非金机构84%的伪卡欺诈退单交易及47%的风险商户退单交易均来自中汇商户。中汇支付超半数调单交易无法提供交易凭证,部分已提供交易凭证中存在明显造假行为,极大抬高了纠纷处置成本,严重拖累了行业运作质效。

基于此,中国银联认为,中汇支付在业务运营及内控管理存在较大缺陷,对差错争议诚信合规的处理机制造成了较大的负面影响。值得一提的是,此次中国银联还将《通报》直接抄报中国人民银行支付结算司。

此外,中国银联还对中汇支付方面进行相关工作要求,主要包括两方面。

其一,制定差错争议整改措施,杜绝造假事件发生。具体而言,就是中汇支付应针对所暴露的材料造假问题,逐一梳理、排查材料造假安家,定位造假源头,明确造假责任人,制定差错争议业务整改措施。中汇支付应于通报发出后一个月内将整改措施报送争议办,争议办将根据整改效果进行后续处理。

其二,系统性完善业务管理制度,建立合规长效机制。中国银联认为造假行为反映出中汇支付在商户拓展、外包合作、凭证管理、风险防控以及差错处理等环节潜在的一系列问题。中汇支付应建立业务合规长效机制,系统性完善内控管理制度,明确责任主体、健全内部审核、监督和问责机制,尤其在商户真实性和凭证管理方面,进一步加强对商户和收单外包服务机构的资质审查和管理,对于开展不合规业务应及时清理、终止合作。并要求中汇支付在《通报》发出后一个季度内将相关机制和计划报送争议办,并持续推进机制落地。

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值得注意的是,因重大风险事故严重违规造成重大损失,中汇支付已于2016年1月5日被央行注销互联网支付许可,停止黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省(区、市)的银行卡收单业务。

经记者梳理,除上述停止12省银行卡收单业务处罚外,中汇支付还收到过5张罚单。

2016年9月,中汇电子支付有限公司广西分公司因违反相关规定被罚款人民币11万元。同年12月,中汇电子支付有限公司湖南分公司被处9万元罚款。

2017年3月,中汇电子支付有限公司福建分公司因违反支付结算管理规定被处罚款56万元。随即在4个月后(7月28日),人民银行天津分行对中汇电子支付有限公司开出3万元罚单。8月16日,中汇电子支付有限公司湖南分公司因“违反银行卡收单业务相关规定”被罚3万元。

【编辑 刘旭】

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